據金管會截至2024年9月底的統計數據顯示,國銀承做的「以房養老」貸款累計核貸8,542件、總額488億元,季增率分別為2.9%和3.4%,創下史上同期最差紀錄,年增率約為14%,顯示其成長動能持續低迷。銀行圈認為,「以房養老」的成長動能乏力,主要有三大原因:
- 部分年長者仍抱持「有土斯有財、房留子女」的傳統觀念,子女也擔心影響房產繼承,家族內部難以達成共識,讓老人申請貸款卻步。
- 今年央行進入升息循環,導致老人「拿房子換養老金」時,月領生活費減少,降低申貸意願。
- 房市多頭態勢續航,房價居高不下,讓老人對房價有期待,認為賣房利益更豐厚,也不願申貸。
一家銀行主管坦言,「以房養老」貸款僅是補貼想在宅安老的退休族,每月多一筆養老金,未來市場成長空間有限。銀行局副局長林志吉則表示,以房養老的成長動能,涉及民眾接受度、銀行推廣力度、市場利率和國內外經濟情勢變化等多重因素。例如,央行升息讓月領生活費減少,但房價上漲也可能會抵消這一影響。
自2015年底開辦以來,已有16家銀行加入「以房養老」市場。前兩年因各銀行陸續加入、業績快速成長,隨著年長者對房產保留的觀念根深蒂固,加上民營銀行考量老人長壽、不動產跌價及利率風險,如今僅剩六大行庫撐起一片天。這六大行庫分別是台銀、土銀、合庫、第一銀、華南銀和台企銀。
數據顯示,2024年9月底,這六大行庫承辦的以房養老件數達8,325件、核貸額467.7億元,占整體以房養老業務的97%。其中,光合庫一家就貢獻了約37%,成為最大主力。一家行庫主管坦言,「以房養老」屬於政策性貸款,民營銀行多不願意做,因為風險高、利潤少,行庫要顧及公平待客和關懷老人,還要擔心房子折舊風險。
就個別銀行而言,今年有五家民營銀行業績均「原地踏步」,其中一家民營銀行從2019年第4季至今,已連五年「掛蛋」,業績最差。此外,還有一家銀行今年第4季承作件數和核貸金額較上季少了兩件、0.12億元。
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